Rejestracja i logowanie

Czy kredyty hipoteczne podrożeją?

Biznes 18-05-2017 Autor: Ogłoszenie
0
Czy kredyty hipoteczne podrożeją?

Obecnie wszyscy są zadowoleni. Zainteresowani zakupem mieszkania mogą liczyć na stosunkowo niskie koszty kredytu, dobre warunki przyciągają kredytobiorców do banków, a deweloperzy sprzedają więcej mieszkań.

Jak długo utrzyma się korzystna sytuacja? Czy skomplikowana i delikatna sieć połączeń wytrzyma zmiany?

Pierwszym krokiem w stronę zabezpieczenia pieniędzy kredytobiorców była niedawno przyjęta ustawa o kredytach hipotecznych i pośrednikach. Dzięki niej od lipca osoby, zaciągające zobowiązanie na nieruchomości, będą dodatkowo chronione przez jednolite, jasne prawo. Z drugiej strony, nie mamy pojęcia w jakim tempie koszty pożyczek będą rosły. Jak podkreśla ekspert serwisu Porównywarka Kredytów Hipotecznych – Hipoteki.net, Radosław Rubiński, w dużym stopniu rozwój sytuacji zależy od siły naszej gospodarki, a w szczególności od inflacji.

Dobra koniunktura to nie wszystko

- Wciąż cieszymy się niezwykle niskimi stopami procentowymi, które mają kolosalny wpływ na wysokość raty naszych kredytów. Dlaczego? Oprócz marży, do kosztów kredytu wlicza się również WIBOR 3M, który kształtuje się zależnie od stopy referencyjnej. O sile zależności najlepiej świadczy przykład. Przy racie wynoszącej ok. 1200 złotych, wzrost stóp procentowych o jeden pkt, to dodatkowy koszt rzędu 150 zł - mówi Rubiński.

Nawet sama Rada Polityki Pieniężnej nie ma wątpliwości, że w końcu wskaźnik wzrośnie. W kuluarach mówi się o przyszłym roku, jednak jak to już nie raz miało miejsce w historii, dużo może się do tego czasu wydarzyć. Obecnie inwestycja w nieruchomość: kredyt hipoteczny połączony z wynajęciem mieszkania przynosi wyższe zyski niż lokata.

Czy jesteśmy gotowi na takie zmiany?

Mieszkaniówka w Polsce ma się dobrze, mieszkania sprzedawane są bardzo szybko. Najnowsze wyliczenia podają jednak, że może w kraju brakować nadal nawet trzech milionów mieszkań. Duży wpływ na popyt ma również program Mieszkanie dla Młodych, o czym świadczy ogromne zainteresowanie kolejną pulą dostępnych środków w ramach MdM 2018 – MdMprogram.com. Warto zaznaczyć, że przez cały okres działania dopłat, dofinansowano już prawie sto tysięcy kredytów. Innym ważnym aspektem jest regulacyjna rola programu. Dzięki limitom cen za metr kwadratowy ustalanym przez BGK, deweloperzy nie mogą podnosić swoich marż, by nie stracić klientów. Jednak MdM kończy się już w przyszłym roku, a rynek mieszkaniowy będzie musiał radzić sobie bez tego potężnego zastrzyku.

Prognozowana podwyżka budzi kontrowersje. Klienci boją się kolejnych podwyżek, zwłaszcza, że banki korzystają z hossy i podwyższają marże. Deweloperzy boją się spadku popytu. Banki muszą się liczyć z bardziej restrykcyjnymi przepisami. Dlatego przed Radą Polityki Pieniężnej będzie stało nie lada wyzwanie. W skrajnych przypadkach kredytobiorcy będą mogli poszukać innej oferty lub renegocjować warunki kredytu. Wygra ten bank, który będzie mógł pozwolić sobie na większe ustępstwa. Z pewnością zmaleje jednak ilość osób, które na kredyt hipoteczny zwyczajnie stać, a to także może wywołać dodatkowe podwyżki.

Rozwiązania systemowe

Niestety, większość źródeł finansowania kredytów hipotecznych w Polsce ma krótki termin zapadalności. Dlatego tak trudne jest znalezienie alternatywy dla zobowiązań z oprocentowaniem zmiennym. Zaczynają powoli powstawać banki hipoteczne, które posiadają prawo emitowania listów zastawnych z dłuższym terminem spłaty, mowa tu o 5 czy 7 latach. Do tej pory na rynku pojawił się PKO Bank Hipoteczny, Pekao Bank Hipoteczny i mBank Hipoteczny. Rozpoczęcie prac nad rozwiązaniem ogłosił również Getin Noble Bank. Umożliwia to udzielanie kredytów ze stałym oprocentowaniem, które gwarantują niezmienność warunków np. przez okres pięciu lat. Dzięki czemu będziemy bardziej chronieni przed zawirowaniami na rynku.

Tego, że kredyty hipoteczne podrożeją możemy być pewni. Jednak nie wiadomo jeszcze, jak bardzo podwyżki odbiją się na naszej kieszeni. Dlatego poszukiwanie innych możliwości jest rozsądnym rozwiązaniem. Z czasem zobaczymy, czy konkurencja wśród ofert kredytów hipotecznych ze stałym oprocentowaniem wymusi atrakcyjniejsze warunki. Osoby, które mają już kredyt, powinny wykorzystać okres niskich rat na budowanie nadwyżki finansowej, która pozwoli przetrwać ewentualne podwyżki lub nadpłacać kredyt, obniżając pozostałe do spłaty odsetki.

Komentarze dla tego artykułu zostały wyłączone.
Czytaj także