Przed podjęciem decyzji o udzieleniu finansowania pożyczkodawcy dokładnie weryfikują zdolność kredytową wnioskującego. Jeśli jest wystarczająco wysoka — podejmują pozytywną decyzję i wypłacają środki. Niestety, wielu zdarzeń losowych zwyczajnie nie sposób przewidzieć. Utrata pracy, obniżenie dochodów, konieczność pokrycia nieprzewidzianych wydatków w trakcie okresu spłaty, mogą stać się realną przeszkodą w terminowym zwrocie pieniędzy. Jakie konsekwencje czekają pożyczkobiorcę, który spóźni się ze spłatą zobowiązania?
Jeśli spóźnisz się ze spłatą raty kredytu lub pożyczki udzielonej przez instytucję pozabankową, pożyczkodawca może rozpocząć procedurę windykacyjną.
Banki i instytucje pozabankowe mogą mieć różne procedury windykacyjne. Mogą najpierw wysłać ci SMS lub e-mail z informacją o opóźnieniu w spłacie i przypomnieniem o konieczności uregulowania zadłużenia. Pracownicy działów windykacji mogą także do ciebie zadzwonić w celu ustalenia najlepszego dla obu stron rozwiązania.
Pamiętaj też, że każdy dzień opóźnienia będzie skutkował także naliczeniem ustawowych odsetek za opóźnienie. Maksymalna wartość odsetek ustawowych za opóźnienie w spłacie zobowiązań w stosunku rocznym wynosi obecnie 22,5%.
Tzw. chwilówki, czyli pożyczki online udzielane na krótki okres (np. te w Vivigo – dawnie znanym jako Vivus) są łatwe, szybkie i nie wymagają formalności. Należy jednak pamiętać, że ta bardzo przystępna chwilówka jest zobowiązaniem finansowym, które należy spłacić w terminie. Tak samo jak w przypadku kredytu, brak spłaty będzie skutkował uruchomieniem procedury windykacyjnej.
W przypadku kredytów długoterminowych opóźnienie w spłacie może skutkować także wypowiedzeniem umowy kredytowej i koniecznością zwrotu pozostałej do spłaty kwoty. Zasady wypowiedzenia umowy regulują jej zapisy. W zależności od konkretnej instytucji finansowej i rodzaju kredytu mogą się one różnić.
Jeśli działania wewnętrznych windykatorów pracujących dla banków i pozabankowych instytucji finansowych nie przyniosą oczekiwanych rezultatów, pożyczkodawca może przekazać sprawę zewnętrznej firmie wyspecjalizowanej w windykacji.
Wierzyciel może także ominąć etap zewnętrznej windykacji i skierować sprawę bezpośrednio na drogę sądową. Jeśli e-sąd wyda tytuł egzekucyjny (np. nakaz zapłaty), a następnie opatrzy go klauzulą wykonalności, wierzyciel będzie miał prawo przekazać sprawę komornikowi. A ten, chcąc pozyskać środki na spłatę zadłużenia, rozpocznie egzekucję.
Dotkliwą konsekwencją opóźnienia w spłacie pożyczki i kredytu może być pogorszenie historii kredytowej w BIK-u, a co za tym idzie — zmniejszenie szans na otrzymanie kolejnego finansowania w przyszłości. Zgodnie z przepisami instytucje finansowe mają bowiem obowiązek przekazywania BIK-owi wszystkich informacji o zaciągniętych zobowiązaniach. Dane te składają się z kolei na historię kredytową, która ma ogromny wpływ na decyzję o udzieleniu kredytu.
Gdy uruchomione zostaną działania windykacyjne, bardzo ważne jest, aby pozostawać w kontakcie z instytucją - bankiem lub firmą pożyczkową. Banki oraz instytucje pozabankowe mają różne narzędzia, które mogą stosować w ramach procedur. Ważne, aby pozostać w kontakcie, nie unikać telefonów, nie ignorować maili. Warto pamiętać, że kredyto- i pożyczkodawcy również zależy na szybkim rozwiązaniu sprawy w ramach wewnętrznych procedur. Windykacja przez firmy zewnętrzne oraz taka, która rozciąga się w czasie jest kosztowna.
Artykuł powstał we współpracy z vivigo.pl
