Więcej kontroli ze strony banków
Wkrótce przy zakupach dóbr o większej wartości – takich jak biżuteria, czy samochody, możemy spodziewać się większej ilości formalności. Banki i inne instytucje finansowe będą dokładniej monitorować transakcje swoich klientów.
W praktyce może to oznaczać częstsze prośby o potwierdzenie źródła dochodów, wyjaśnienie celu większych przelewów czy dostarczenie dodatkowych dokumentów przy nietypowych operacjach finansowych.
Ograniczenia płatności gotówkowych
Jedną z najważniejszych zmian w pakciecie AMLR (Anti-Money Laundering Regulation) będzie wprowadzenie ogólnounijnego limitu płatności gotówkowych wynoszącego około 43 tys. zł (równowartość 10 tys. euro według obecnego kursu). Państwa członkowskie będą mogły wprowadzać jeszcze niższe limity.
Dodatkowo przy transakcjach gotówkowych przekraczających około 13 tys. zł (3 tys. euro) sprzedawca będzie zobowiązany do potwierdzenia tożsamości klienta.
Większy nadzór nad kryptowalutami
Nowe przepisy obejmą również rynek kryptowalut.
- Giełdy i dostawcy usług związanych z aktywami cyfrowymi będą musieli dokładniej identyfikować użytkowników i monitorować przepływy środków.
- Oznacza to mniej anonimowości i bardziej szczegółowe procedury weryfikacyjne.
Skuteczniejsza wymiana informacji
Instytucje odpowiedzialne za nadzór finansowy w krajach UE będą mogły szybciej wymieniać informacje o podejrzanych transakcjach.
Ma to utrudnić wykorzystywanie różnic między krajowymi systemami przez osoby zajmujące się przestępczością finansową.
Czy przeciętny obywatel odczuje zmiany?
Dla większości osób korzystających z kont bankowych, kart płatniczych i standardowych przelewów zmiany będą praktycznie niewidoczne. Nowe przepisy najmocniej odczują osoby dokonujące dużych płatności gotówkowych, inwestujące znaczne kwoty lub korzystające z rynku kryptowalut.
Pakiet AMLR, który zacznie obowiązywać od 10 lipca 2027 roku, ma:
- zwiększyć bezpieczeństwo europejskiego systemu finansowego
- utrudnić działalność przestępcom.
Dla obywateli oznacza przede wszystkim więcej formalności przy większych transakcjach, większą kontrolę przepływu środków oraz ograniczenia dotyczące płatności gotówkowych powyżej około 43 tys. zł. Jednocześnie codzienne korzystanie z rachunku bankowego czy płatności bezgotówkowych nie powinno ulec większym zmianom.
Komentarze (0)