Właśnie dlatego rośnie zainteresowanie rozwiązaniami, które pozwalają samodzielnie odkładać środki, zachować elastyczność i mieć większy wpływ na to, w jaki sposób kapitał pracuje przez lata.
Europejska emerytura OIPE jako uzupełnienie systemu
Europejska emerytura, znana jako Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny, została wprowadzona w Unii Europejskiej w 2022 roku, a w Polsce zaczęła funkcjonować od 2023 roku. Od początku była projektowana jako dobrowolny instrument długoterminowego oszczędzania, który nie zastępuje krajowych świadczeń, lecz je uzupełnia.
W praktyce OIPE działa obok systemu emerytalnego opartego na Zakład Ubezpieczeń Społecznych oraz obok innych form oszczędzania, takich jak IKE, IKZE czy PPK. Kluczowa różnica polega na tym, że środki zgromadzone w ramach europejskiej emerytury pozostają prywatnym kapitałem uczestnika i są inwestowane na rynkach finansowych.
Inwestowanie w ETF i wybór strategii
Fundamentem OIPE jest inwestowanie zgromadzonych środków przede wszystkim w fundusze ETF, które odwzorowują szerokie indeksy giełdowe. Dzięki temu kapitał uczestników jest rozproszony pomiędzy wiele rynków i sektorów, co ogranicza ryzyko koncentracji.
Uczestnicy mogą wybierać między różnymi strategiami inwestycyjnymi, m.in. wariantami w pełni akcyjnymi oraz portfelami mieszanymi, łączącymi akcje z obligacjami. Pozwala to dostosować poziom ryzyka do wieku, sytuacji życiowej i indywidualnych preferencji, przy zachowaniu długoterminowego potencjału wzrostu.
Podatek Belki i warunki wypłaty środków
Jedną z najważniejszych korzyści europejskiej emerytury jest możliwość skorzystania ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych. Warunkiem jest wypłata środków po ukończeniu 60. roku życia lub po 55. roku życia w przypadku nabycia praw emerytalnych.
Wcześniejsza wypłata oznacza utratę ulgi podatkowej, co wzmacnia długoterminowy charakter OIPE. Analizy finansowe pokazują, że przy regularnym wpłacaniu maksymalnego limitu oraz przy średniorocznym zysku na poziomie 8 proc. w okresie 20 lat, oszczędność wynikająca wyłącznie z braku podatku Belki może sięgnąć nawet 130 tys. zł.
Dane z rynku i zainteresowanie w Polsce
Po dwóch latach funkcjonowania europejskiej emerytury w Polsce ponad 7,5 tysiąca osób założyło konta OIPE, a wartość zgromadzonych aktywów przekroczyła 44 miliony euro, czyli ponad 190 milionów złotych. Polska znajduje się obecnie wśród liderów wykorzystania tego rozwiązania w Unii Europejskiej.
Dla wielu uczestników istotna jest również możliwość kontynuowania oszczędzania po przeprowadzce do innego kraju UE bez konieczności likwidowania konta i przerywania procesu inwestycyjnego.
Dla kogo przeznaczona jest europejska emerytura
OIPE jest dostępne dla wszystkich mieszkańców Unii Europejskiej, niezależnie od formy zatrudnienia. Mogą z niego korzystać pracownicy etatowi, osoby samozatrudnione, studenci, rodzice na urlopach związanych z opieką nad dziećmi oraz osoby już pobierające świadczenia emerytalne.
Zgromadzone środki podlegają dziedziczeniu, co czyni europejską emeryturę narzędziem nie tylko emerytalnym, ale również elementem długofalowego planowania majątkowego.
Limit wpłat OIPE w 2025 roku
W 2025 roku roczny limit wpłat na europejską emeryturę wynosi 26 019 zł brutto. Uczestnik decyduje samodzielnie o częstotliwości i wysokości wpłat, o ile nie przekroczy ustawowego limitu.
Regularne odkładanie środków, nawet w umiarkowanej wysokości, w połączeniu z inwestowaniem w ETF, pozwala stopniowo budować kapitał, który może realnie zwiększyć przyszłe dochody po zakończeniu aktywności zawodowej.
Komentarze (0)