Czym jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa jest nazywana maksymalną kwotą, jaką kredytobiorca, który zaciągnie kredyt, mógłby przeznaczyć na jego spłatę. Dzięki analizie zdolności finansowej bank może oszacować poziom ryzyka, jaki wiąże się z udzieleniem finansowania danemu klientowi. Instytucja chce jak najdokładniej ocenić, czy wnioskodawca będzie mógł spłacać terminowo zobowiązanie razem z odsetkami. Kredytobiorca jest zobowiązany udostępnić kredytodawcy wszelkich ważnych informacji potrzebnych do dokonania prawidłowej i całościowej oceny ryzyka. Za pomocą analizy zdolności kredytowej bank może określić wysokość kredytu, jakiego może udzielić na określonych warunkach. Kredytodawca ustala poziom prowizji, oprocentowania oraz konieczność zastosowania dodatkowych zabezpieczeń czy ubezpieczenia. Długoletnia spłata oraz wysoka kwota zobowiązania są czynnikami, które zmuszają banki do bardzo dokładnej analizy sytuacji finansowo-ekonomicznej klienta starającego się o kredyt.
Co wpływa na ocenę zdolności kredytowej?
Wszystkie instytucje mają swoje własne sposoby analizy i wzory matematyczne, z jakich korzystają. Brane pod uwagę są przede wszystkim takie czynniki jak:
- Źródła osiąganych dochodów
- Wysokość dochodów
- Forma zatrudnienia (umowa o pracę, samozatrudnienie itp.)
- Wiek kredytobiorcy
- Aktualne zobowiązania finansowe
- Koszt utrzymania kredytobiorcy oraz członków jego rodziny
- Posiadany wkład własny
- Wysokość kredytu, o jaki ubiega się klient
- Okres spłaty kredytu
Za pomocą tych informacji bank może stworzyć tak zwany profil kredytobiorcy. Doradca bankowy może również chcieć dowiedzieć się, ile osób znajduje się w gospodarstwie domowym, jakie są wydatki kredytobiorcy na czynsz i prąd, a także to czy ma on samochód.
Kalkulator zdolności kredytowej
Dokładne wyliczenie zdolności kredytowej nie jest prostym zadaniem, gdyż instytucje biorą pod uwagę wiele czynników. Można jednak samodzielnie oszacować swoją zdolność kredytową, do tego służą gotowe narzędzia, jakie można znaleźć w internecie na przykład tutaj
https://www.expander.pl/kalkulatory/kredytowe/kalkulator-zdolnosci-kredytowej/. Kalkulator zdolności kredytowej jest bardzo prostym w użyciu narzędziem, dzięki któremu można przeprowadzić symulację swojej zdolności kredytowej. Szybko otrzymany wynik może uświadomić osobę zainteresowaną kredytem, czy ma na niego szansę. Aby, dokonać kalkulacji wystarczy wpisać podstawowe dane. Przede wszystkim należy wpisać okres kredytowania, typ rat, wysokość oprocentowania nominalnego, stałe wydatki, ilość osób w gospodarstwie domowym, wysokość rat innych kredytów, uzyskiwane dochody. Wszystkie te informacje pozwolą na szybką kalkulację, która zajmie tylko parę sekund. Dzięki nim przyszły kredytobiorca może również dowiedzieć się, na jaką sumę może w ogóle liczyć.
