Świadczenie 800+ jako fundament oszczędności
Z szacunków Centrum im. Adama Smitha wynika, że wydatki na utrzymanie dzieci stale rosną. Świadczenie wychowawcze 800 plus stanowi jednak odczuwalne wsparcie domowego budżetu, które rodzice mogą przeznaczyć na utworzenie funduszu na przyszłość. Regularne odkładanie tych środków przez 18 lat pozwala zgromadzić sumę 172 800 zł samych kapitałowych wpłat.
- Niezależnie od wybranej formy oszczędzania, najważniejsza jest systematyczność i rozpoczęcie oszczędzania jak najwcześniej. Zwiększy to szanse na zgromadzenie znaczącego kapitału, który pomoże dziecku w realizacji przyszłych planów - wskazuje Ewelina Michalak, Starszy Ekspert Finansowy.
Konto oszczędnościowe i lokaty bankowe
Najprostszym rozwiązaniem jest konto oszczędnościowe z automatycznym przelewem po wpłynięciu świadczenia. Rozwiązanie to gwarantuje stały dostęp do gotówki i ochronę Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) do równowartości 100 tys. euro. Przykładowo, przy średnim oprocentowaniu 3% w skali roku i miesięcznej kapitalizacji, zysk netto po odjęciu podatku Belki z 18 lat wyniesie około 45 500 zł. Minusem jest jednak ryzyko utraty realnej wartości środków przez inflację.
Alternatywą pozostaje lokata bankowa, która zamraża pieniądze na określony czas. Chroni to przed ich przypadkowym wydaniem i daje z góry określony zysk, również objęty gwarancją BFG. Wymaga jednak utraty płynności - wcześniejsze zerwanie umowy wiąże się z utratą odsetek.
Konto Mieszkaniowe z państwową premią
Dla osób planujących zakup pierwszego lokalu dla dziecka opcją jest Konto Mieszkaniowe, prowadzone m.in. przez Alior Bank, Bank Pekao czy PKO Bank Polski. Z programu mogą skorzystać osoby od 13. roku życia, które nie posiadają i nie posiadały mieszkania ani domu.
- Odkładanie świadczenia na Koncie Mieszkaniowym to bezpieczny sposób, gwarantowany przez Bank Gospodarstwa Krajowego, który dodatkowo premiuje oszczędzanie państwowym bonusem chroniącym środki przed inflacją - zauważa Ewelina Michalak.
Umowę zawiera się na okres od 3 do 10 lat, a warunkiem jest wpłacanie od 300 zł do 2000 zł miesięcznie (z możliwością pominięcia wpłaty w jednym miesiącu w roku). Pieniądze są oprocentowane, odsetki zwolnione z podatku dochodowego, a BGK przyznaje coroczną premię mieszkaniową (wskaźnik premii wyniósł 15% za 2023 rok, 14,1% za 2024 rok oraz 6,8% za 2025 rok). Warunkiem uzyskania premii jest przeznaczenie zgromadzonych środków na cele mieszkaniowe.
Obligacje rodzinne indeksowane inflacją
Beneficjenci programu 800 plus mogą inwestować w dedykowane, rodzinne obligacje skarbowe: 6-letnie (ROS) oraz 12-letnie (ROD). Są one dostępne online, w punktach sprzedaży oraz w placówkach PKO BP, do wysokości sumy pobranego dotychczas świadczenia.
W czerwcowej ofercie 2026 roku obligacje ROS w pierwszym roku oferują oprocentowanie 5,00%, a w kolejnych latach marżę 2,00% powyżej wskaźnika inflacji. W przypadku obligacji ROD jest to odpowiednio 5,60% w pierwszym roku oraz marża 2,50% w następnych latach.
- Obligacje rodzinne ROS i ROD to najkorzystniejsze obligacje skarbowe dostępne na polskim rynku. Oferują najwyższe marże ponad inflację i roczną kapitalizację odsetek - podkreśla Ewelina Michalak.
Zakup obligacji jest możliwy już od kwoty 100 zł (1 sztuka). Do wad tego rozwiązania należą koszty w przypadku przedterminowego wykupu, limit wpłat powiązany z kwotą pobranego świadczenia oraz długi czas zamrożenia kapitału.
Komentarze (0)