Czym jest Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i kto może je założyć?
W dobie niekorzystnych prognoz dotyczących wysokości emerytur wypłacanych z ZUS-u coraz więcej Polaków decyduje się na korzystanie z produktów finansowych w ramach III filaru systemu emerytalnego. Jednym z nich jest Indywidualne Konto Emerytalne, które pod koniec 2023 roku miało już niemal 860 tys. osób*. To bardzo elastyczna forma inwestowania kapitału na prywatną emeryturę, ponieważ nie zakłada z góry narzuconej wysokości czy częstotliwości opłacania składek – obowiązkowa jest tylko opłata początkowa, która np. w Goldman Sachs TFI wynosi zaledwie 50 zł.Zainwestowane pieniądze nie zostaną obciążone podatkiem od zysków kapitałowych (tzw. podatkiem Belki), jeśli właściciel konta wypłaci je w wyznaczonym czasie, tj. w wieku 60 lub 55 lat (po uzyskaniu prawa do wcześniejszej emerytury). W praktyce oznacza to, że można skorzystać z całej wypracowanej sumy. Co ważne, gromadzone środki są własnością prywatną, która podlega dziedziczeniu, a spadkobiercy nie muszą płacić od tej sumy podatku dochodowego ani podatku od spadków i darowizn.
IKE to propozycja skierowana do wszystkich, którym zależy na utrzymaniu satysfakcjonującego poziomu życia na emeryturze – o założeniu konta można myśleć już od 16. roku życia (osoby małoletnie między 16. a 18 rokiem życia mogą zdecydować się na to rozwiązanie tylko wtedy, gdy otrzymują dochody z tytułu umowy o pracę). Prywatne świadczenia na przyzwoitym poziomie mogą wypracować osoby samozatrudnione i posiadające inną formę zatrudnienia niż umowa o pracę (np. umowa o dzieło, kontrakt itp.).
Dowiedz się więcej: https://www.gstfi.pl/emerytura/ike
IKE – limity i zasady dokonywania wpłat
Każdy posiadacz Indywidualnego Konta Emerytalnego może sam zdecydować, jak wysokie będą jego składki i jak często będzie je uiszczał. Jedyne ograniczenie stanowi odgórnie ustalony limit wpłat.Co roku Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej publikuje obwieszczenie, w którym określa maksymalną kwotę, jaką można wpłacić na IKE w danym roku kalendarzowym. Limit ten zależy od prognozowanego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. W 2024 r. wynosił 23 472 zł dla wszystkich.
Aby efektywnie planować tę inwestycję, warto skorzystać z kalkulatora emerytalnego, który – na podstawie różnych zmiennych – pozwala przewidzieć, jaka może być wysokość prywatnej emerytury przy określonym nakładzie finansowym.
Zobaczmy to na przykładzie:
Zofia, która zarabia 7500 zł brutto miesięcznie, założyła IKE w wieku 35 lat i planuje odkładać na ten cel 300 zł miesięcznie, może spodziewać się dodatkowej emerytury w wysokości ok. 1600 zł co miesiąc przez 10 lat. Jest to szacunkowa kwota przy zakładanej rocznej stopie zwrotu na poziomie 6%.
Wysokość składki można na bieżąco dostosowywać do aktualnych możliwości finansowych i w ten sposób zwiększać wartość prywatnej emerytury!
Warto przy tym pamiętać, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. Wybieraj fundusz inwestycyjny zgodny z akceptowanym poziomem ryzyka.
*Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, Raport o stanie rynku emerytalnego w Polsce na koniec 2023 r.
Komentarze (0)
Wysyłając komentarz akceptujesz regulamin serwisu. Zgodnie z art. 24 ust. 1 pkt 3 i 4 ustawy o ochronie danych osobowych, podanie danych jest dobrowolne, Użytkownikowi przysługuje prawo dostępu do treści swoich danych i ich poprawiania. Jak to zrobić dowiesz się w zakładce polityka prywatności.